مقایسه خدمات شرکت‌های بیمه برای درمان سرطان

با توجه به گرانی خدمات و تعرفه‌های پزشکی، داشتن بیمه برای درمان سرطان یکی از چالش‌های اصلی بیماران مبتلا به امراض خاص به خصوص سرطان است. در ایران شرکت‌های بیمه با خدمات متفاوتی وجود دارند و گاها انتخاب بیمه‌ای با بهترین خدمات و بهترین پوشش درمانی دشوار است. از این رو در این مقاله‌ی بای بای سرطان قصد داریم شما را در انتخاب بهترین بیمه برای درمان سرطان، جهت پوشش هزینه‌های پزشکی و درمانی یاری دهیم.

اهمیت بیمه برای بیماران سرطانی

به طور کلی هدف استفاده از بیمه، کاهش میزان خسارات وارده به جان و اموال است؛ با داشتن بیمه، شخص به صورت سالیانه مبلغی را به شرکت بیمه پرداخت می‌کند و از طرف دیگر شرکت بیمه طبق مواردی که در قرار دادها ذکر شده، موظف است در صورت بروز هرگونه خسارت و مشکل برای شخص بیمه شده، هزینه‌ای را پرداخت کند.

بنابراین بیمه، یک شرکت و یا سازمان حمایتی است برای جبران خسارت‌هایی که ممکن است برای افراد پیش بیاید.  لازم به ذکر است در صورتی که مشکل به وجود‌ آمده برای شخص در قرارداد ذکر شده باشد، بیمه هزینه‌ی آن را یا به صورت کامل و یا بخشی از آن را پرداخت می‌کند و چنانچه این خسارت وارد شده جزء موارد ذکر شده در قرار داد بیمه نباشد، بیمه هیچ‌ مسئولیتی در قبال پرداخت هزینه‌ی آن نخواهد داشت.

از مزیت‌های دیگر بیمه این است که دسترسی به مراقبت‌های بهداشتی را فراهم می‌کند. داشتن بیمه برای درمان سرطان، می‌تواند به کاهش هزینه‌های هنگفت درمان سرطان کمک کند.

بیشتر قشر جامعه به چند صورت مختلف بیمه دریافت می‌کنند. بخشی از مردم از طریق محل کار و کارفرمای خود بیمه درمانی دریافت می‌کنند، بخش دیگری از مردم از طریق برنامه‌های دولتی و بیمه‌هایی که مخصوص ارگان‌ها و سازمان‌های مختلف است، از خدمات درمانی بهره‌مند می‌شوند و عده‌ای نیز به صورت شخصی با پرداخت هزینه‌های سالیانه تحت پوشش بیمه‌های خصوصی قرار می‌گیرند.

معرفی انواع بیمه‌های درمانی پایه

بیمه در ایران به ۴ بخش مختلف تقسیم می‌شود که  تقسیم‌ بندی آن‌ها با توجه به خدماتی که ارائه می‌دهند، صورت گرفته است. این دسته بندی شامل بیمه اموال، بیمه درمان، بیمه مسئولیت و بیمه‌های خاص است.

بیمه‌های درمانی با توجه به میزان پوشش و کاربردی که دارند به بیمه‌های پایه و بیمه‌های تکمیلی تقسیم می‌شوند.

بیمه‌های پایه به بیمه‌هایی گفته می‌شود که اکثر قشر جامعه از آن‌ها استفاده می‌کنند و لازم به ذکر است که این دسته از بیمه‌ها، تنها بخشی از هزینه‌های درمان را پرداخت می‌کنند. بیمه‌های پایه به سه دسته تقسیم می‌شوند که شامل:

بیمه تامین اجتماعی

بیمه خدمات درمانی

بیمه نیروهای مسلح

با توجه به نوع بیمه پایه، مراکز درمانی مختلفی وجود دارند که خدمات درمانی را وابسته به نوع بیمه فرد ارائه می‌دهند و از آنجایی که اکثر مراکز درمانی با این بیمه‌ها طرف قرار داد هستند، بنابراین بخشی از هزینه‌های درمان را پرداخت می‌کنند.

اما با این حال به دلیل بالا بودن هزینه‌های درمان و اهمیت وجود بیمه برای درمان سرطان، بیمه‌های پایه به صورت تنها تاثیر زیادی نخواهد داشت، بنابراین بیشتر هزینه‌های درمان سرطان بر عهده خود بیمار خواهد بود که بسیار سنگین هستند.

بهترین بیمه برای درمان سرطان

با توجه به گران بودن هزینه‌های درمان سرطان، اکثر بیمه‌های پایه توانایی پرداخت هزینه‌های درمان بیمار را ندارند؛ بنابراین بیماری سرطان‌ تحت پوشش بیمه‌های پایه قرار نمی‌گیرد و در اینجا بیماران باید به سراغ بیمه تکمیلی برای درمان سرطان روند تا با به حداقل رساندن هزینه‌های درمانی، فشار مالی کمتری را تحمل کنند.

به عبارت دیگه همانطور که از اسم این بیمه‌ها پیداست، بیمه‌های تکمیلی و پایه مکمل یکدیگرند تا بتوانند بهترین خدمات ممکن را در اختیار بیماران قرار دهند.

در این بین بیمه تامین اجتماعی که از بیمه‌های پایه است، این بیمه برای درمان سرطان، تنها بین ۳ تا ۱۰ درصد از هزینه‌های مربوطه را پرداخت می‌کند که مقدار بسیار کمی از هزینه‌های سنگین درمان این بیماری را شامل می‌شود. در اینجا اهمیت داشتن بیمه تکمیلی برای درمان سرطان نشان داده می‌شود.

خدمات بیمه تکمیلی برای درمان سرطان

همانطور که گفته شد، بیمه‌های پایه، بیمه‌ی مناسبی برای بیماران سرطانی نیست؛ چرا که این بیماری تحت پوشش این بیمه‌ها نبوده و یا در صورتی که تحت پوشش باشد، هزینه‌ی بسیار ناچیزی از پروسه درمان را پرداخت می‌کنند. لذا داشتن بیمه تکمیلی برای درمان سرطان امری بسیار حیاتی است. این بیمه‌ نه تنها بیمه برای درمان سرطان، بلکه بیمه‌ای برای سایر بیماری‌ها و متودهای درمانی نیز خواهد بود.

خدماتی که بیمه برای بیماران سرطانی با بیمه تکمیلی در اختیار بیماران قرار می‌دهند شامل:

• پرداخت تمامی هزینه‌های تست‌های تشخیصی و غربالگری که به منظور تشخیص سرطان انجام می‌شوند.

• پرداخت هزینه‌های عمل‌های جراحی که برای درمان سرطان صورت می‌گیرند.

• پرداخت هزینه بیمارانی که در بیمارستان بستری شده، تحت عمل جراحی و یا شیمی درمانی قرار گرفته‌اند.

• تحت پوشش قرار دادن داروهایی که برای درمان سرطان مورد نیاز است.

لازم به ذکر است تمامی خدمات بیمه برای درمان سرطان، زمانی در اختیار بیمار قرار می‌گیرند که بیمار پس از آن که خود را بیمه کرد، به سرطان مبتلا شده باشد.

نکاتی برای انتخاب بیمه مناسب

برخی از نکاتی که باید برای انتخاب مناسب‌ترین بیمه برای درمان سرطان بیماران به آن دقت کنند، شامل موارد زیر است:

سقف پرداختی بیمه ها:

مسلما بیماران برای انتخاب بیمه تکمیلی برای درمان سرطان، به سراغ بیمه‌هایی می‌روند که سقف پرداختی بالاتری داشته باشد و به عبارت دیگری هزینه‌های بیشتری از درمان بیمار را پوشش دهند.

البته باید به این نکته توجه نمود که هرچه میزان پوشش این بیمه‌ها بیشتر باشد، حق بیمه‌ای که فرد باید پرداخت کند نیز بیشتر می‌شود که با توجه به شرایط موجود، اتفاق منطقی است.

مراکز تحت پوشش بیمه:

هر چه یک بیمه خدمات درمانی بیشتری را پوشش دهد، برای انتخاب مناسب‌تر است. هیچ بیمه‌ای وجود ندارد که بتواند تمامی خدمات درمانی که ممکن است بیمار به آن‌ها نیاز پیدا کند را پوشش دهد؛ بنابراین بهتر است بیمه‌ای را برای خود برگزینید که حداقل اکثر مراکز مهم درمانی را پوشش دهد.

سقف تعهدات بیمه:

این عبارت به آن معناست که هر کدام از بیمه‌ها تا چه سقفی از هزینه‌ی خدمات درمانی‌ را پرداخت می‌کنند؛ برای مثال بیماری که قصد انجام شیمی‌ درمانی را دارد، باید به این نکته توجه کند که کدام بیمه هزینه‌ی بیشتری از درمان را پرداخت می‌کند.

خدمات بیمه سلامت برای بیماران مبتلا به سرطان

بیمه سلامت از انواع دیگر بیمه‌های پایه است که برخلاف بیمه‌ی تامین اجتماعی، تمامی هزینه‌های مربوط به شیمی درمانی بیمار را پرداخت خواهد کرد و بیمار نیازی به پرداخت هزینه‌های کمرشکن شیمی درمانی ندارد؛ البته زمانی بیمه سلامت برای بیماران مبتلا به سرطان به کار می‌آید که بیمار برای درمان سرطان خود به مراکز درمانی‌ دولتی و آموزشی مراجعه کند.

بنابراین در صورتی که بیمار برای انجام‌ شیمی درمانی به مراکز درمانی خصوصی مراجعه کند، این بیمه هیچ مسئولیتی در قبال پرداخت هزینه درمان بیمار نخواهد داشت. بیمه سلامت همچنین  ۱۰ درصد از هزینه‌های خرید دارو را نیز پرداخت می‌کند.

بیمه درمانی برای امراض خاص

دسته‌ای از بیماران وجود دارند که باید در طول زندگی خود تحت درمان قرار گیرند که به طبع درمان این بیماران هزینه‌ی بسیار زیادی را به همراه خواهد داشت.

به همین جهت بیماران با استفاده از بیمه می‌توانند هزینه‌های درمان خود را تا حد بسیار زیادی کاهش دهند. این دسته از بیماری‌ها در شرکت‌های بیمه جزء بیماری‌های خاص دسته بندی می‌شوند.

بیماری‌هایی مثل نارسایی کلیوی، ام اس، هموفیلی و تالاسمی از جمله بیماری‌های خاصی هستند که تحت پوشش بیمه‌های تکمیلی قرار دارند. از طرفی شرط استفاده از بیمه‌های تکمیلی در بیماری‌های خاص، داشتن بیمه‌های پایه خواهد بود.

مقایسه بیمه‌های تکمیلی از نظر میزان پوشش و هزینه‌های پرداختی

بیمه‌های تکمیلی درمان سرطان در ایران توسط شرکت‌های مختلفی مانند بیمه ایران، سامان، پاسارگاد، دی و غیره ارائه می‌شوند. تفاوت‌های اساسی میان این بیمه‌ها، در میزان پوشش هزینه‌های درمانی و نوع خدماتی است که برای بیماران سرطانی فراهم می‌کنند. برای مثال، بیمه سامان تا 80 درصد هزینه‌های شیمی‌درمانی و پرتودرمانی را تحت پوشش قرار می‌دهد، در حالی که بیمه ایران ممکن است درصدی بالاتر یا پایین‌تر برای پوشش این هزینه‌ها ارائه کند. بیمه پاسارگاد نیز برخی از داروهای مورد نیاز برای درمان سرطان را تا سقف مشخصی پوشش می‌دهد. این بیمه‌ها معمولاً میزان مشخصی برای پرداخت هزینه‌های جراحی و بستری در بیمارستان نیز تعیین می‌کنند، که می‌تواند بین 70 تا 100 درصد متغیر باشد.

درصد پوشش بیمه‌ها بستگی به نوع بیمه‌نامه و سطح پوشش انتخابی دارد. بیمه‌های با سطح پوشش بالاتر معمولاً هزینه‌های بیشتری را نیز پوشش می‌دهند، اما در عوض، حق بیمه بیشتری برای بیمه‌شده به همراه دارند. به طور کلی، بیشتر بیمه‌های تکمیلی درمانی سعی می‌کنند تا هزینه‌های اصلی و حیاتی درمان سرطان مانند جراحی‌ها، شیمی‌درمانی، پرتودرمانی و حتی مشاوره‌های پزشکی را تحت پوشش قرار دهند. با این حال، بهتر است بیماران با مطالعه دقیق شرایط بیمه‌ها و مشاوره با نمایندگان بیمه، گزینه‌ای را انتخاب کنند که با نیازهایشان همخوانی داشته باشد.

در انتخاب بیمه تکمیلی مناسب برای درمان سرطان، توجه به جزئیات و مقایسه دقیق میان گزینه‌های موجود امری ضروری است. علاوه بر میزان پوشش، محدودیت‌ها و استثنائات نیز باید مورد توجه قرار گیرند. برخی از بیمه‌ها ممکن است محدودیت‌هایی برای استفاده از خدمات خاص یا سقف پوششی مشخص برای هر نوع خدمات داشته باشند که می‌تواند در انتخاب نهایی بیماران تأثیرگذار باشد.

فرآیندهای دریافت خدمات و پرونده‌سازی بیمه‌ای

فرآیند دریافت خدمات از بیمه‌های تکمیلی برای درمان سرطان نیازمند طی مراحل خاصی است که بیماران باید آن‌ها را به دقت رعایت کنند. نخستین گام در این فرآیند، ارائه مدارک پزشکی معتبر از پزشک معالج است که تشخیص بیماری سرطان را تأیید کند. این مدارک شامل گزارش‌های آزمایشگاهی، تصویربرداری‌ها، و نسخه‌های پزشک می‌شود. بیماران باید این مدارک را به نمایندگی بیمه مربوطه ارائه دهند تا پرونده‌ای برای آن‌ها تشکیل شود.

یکی از مشکلات رایجی که بیماران با آن مواجه می‌شوند، پیچیدگی و زمان‌بر بودن فرآیند تایید مدارک است. برخی از بیمه‌ها نیاز به بررسی‌های طولانی‌مدت دارند تا تأییدیه‌های لازم را صادر کنند. این مسئله می‌تواند موجب نگرانی و استرس برای بیمارانی شود که نیاز به درمان فوری دارند. برای جلوگیری از این مشکلات، بهتر است بیماران پیش از انجام هرگونه عمل جراحی یا درمان، تمامی مدارک و مجوزهای لازم را از بیمه‌گذار دریافت کنند.

مهم است که بیماران از ابتدا با تمام الزامات و مدارک لازم برای تشکیل پرونده آشنا شوند. برخی بیمه‌ها ممکن است نیاز به ارائه مدارک اضافی مانند تأییدیه پزشکان مختلف یا گزارش‌های تخصصی داشته باشند. بنابراین، بیماران باید با دقت شرایط قرارداد بیمه خود را مطالعه کرده و در صورت وجود هرگونه ابهام، با نمایندگان بیمه مشورت کنند تا از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری کنند.

پوشش داروها و تجهیزات پزشکی بیمه برای درمان سرطان

بیمه‌های تکمیلی معمولاً هزینه‌های داروهای خاص و تجهیزات پزشکی را تا سقف معینی پوشش می‌دهند، اما پوشش این هزینه‌ها به نوع بیمه و سطح پوشش انتخابی بستگی دارد. داروهایی که در درمان سرطان استفاده می‌شوند، می‌توانند بسیار گران‌قیمت باشند و عدم پوشش کافی بیمه می‌تواند برای بیماران بار مالی زیادی ایجاد کند. برای مثال، بیمه ایران و سامان برخی از داروهای شیمی‌درمانی و داروهای مکمل را تا سقف مشخصی تحت پوشش قرار می‌دهند، در حالی که بیمه دی ممکن است برای این داروها پوشش کمتری داشته باشد.

علاوه بر داروها، بیمه‌های تکمیلی ممکن است هزینه‌های تجهیزات پزشکی مانند دستگاه‌های پرتودرمانی، دستگاه‌های مورد نیاز برای شیمی‌درمانی و سایر تجهیزات پزشکی مورد نیاز در طول دوره درمان را نیز تحت پوشش قرار دهند. با این حال، سطح پوشش و سقف پرداخت برای این تجهیزات در هر بیمه متفاوت است و بسته به قرارداد بیمه و سطح پوشش انتخابی می‌تواند تغییر کند.

بیماران و خانواده‌های آن‌ها باید قبل از شروع درمان، با بیمه‌گذار خود درباره پوشش هزینه‌های داروها و تجهیزات پزشکی صحبت کنند. این اطلاعات می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا تصمیم‌گیری بهتری در مورد انتخاب بیمه و برنامه‌ریزی مالی برای درمان سرطان داشته باشند.

خدمات روان‌درمانی و مشاوره

خدمات روان‌درمانی و مشاوره برای بیماران مبتلا به سرطان و خانواده‌های آن‌ها از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. این خدمات می‌توانند به کاهش استرس و اضطراب ناشی از بیماری کمک کرده و به بهبود کیفیت زندگی بیماران و خانواده‌های آن‌ها کمک کنند. برخی از بیمه‌های تکمیلی مانند بیمه سامان و پاسارگاد، خدمات مشاوره روان‌شناسی و روان‌درمانی را نیز تحت پوشش قرار می‌دهند. این خدمات شامل جلسات مشاوره فردی، گروهی و خانوادگی برای حمایت از بیماران در طول درمان است.

پوشش این نوع خدمات ممکن است به صورت کامل یا تا سقف مشخصی باشد و بسته به نوع بیمه و سطح پوشش انتخابی متفاوت است. بیماران باید به دقت بررسی کنند که آیا بیمه آن‌ها هزینه‌های مربوط به روان‌درمانی و مشاوره را پوشش می‌دهد یا خیر و اگر بله، تا چه میزان. در صورت نیاز، مشاوره با یک متخصص بیمه یا نماینده بیمه می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا بهترین گزینه را انتخاب کنند.

خدمات روان‌درمانی و مشاوره نه تنها برای بیماران، بلکه برای خانواده‌های آن‌ها نیز بسیار حائز اهمیت است. خانواده‌ها نیز در طول درمان ممکن است به پشتیبانی روانی و مشاوره نیاز داشته باشند تا بتوانند بهتر با مشکلات و چالش‌های ناشی از بیماری کنار بیایند.

پوشش هزینه‌های درمانی در خارج از کشور

برخی از بیماران مبتلا به سرطان ممکن است نیاز به درمان‌هایی داشته باشند که در داخل کشور در دسترس نیستند یا ترجیح دهند برای درمان به خارج از کشور بروند. برخی از بیمه‌های تکمیلی درمانی مانند بیمه سامان و پاسارگاد، پوشش هزینه‌های درمانی در خارج از کشور را نیز ارائه می‌دهند، اما این پوشش به شرایط و محدودیت‌های خاصی وابسته است. بیمه‌های تکمیلی که این پوشش را ارائه می‌دهند، معمولاً باید هزینه‌ها را پس از ارائه فاکتورها و مدارک لازم به بیمار بازپرداخت کنند.

درمان در خارج از کشور ممکن است شامل هزینه‌های بسیار بالایی برای جراحی‌ها، شیمی‌درمانی، پرتودرمانی و داروها باشد. بنابراین، بیماران باید از ابتدا با شرایط و محدودیت‌های بیمه خود در این زمینه آشنا شوند و در صورت نیاز به درمان خارج از کشور، با بیمه‌گذار خود مشورت کنند تا اطمینان حاصل شود که هزینه‌ها تحت پوشش قرار می‌گیرند.

یکی از نکات مهم دیگر، بررسی میزان سقف پوشش هزینه‌های درمانی در خارج از کشور است. برخی بیمه‌ها ممکن است سقف پوشش پایینی برای این هزینه‌ها داشته باشند که نمی‌تواند تمامی هزینه‌های درمانی را پوشش دهد. در این موارد، بیماران باید به دنبال بیمه‌هایی با پوشش بالاتر باشند یا به تأمین مالی اضافی برای هزینه‌های درمانی فکر کنند.

کلام آخر

در این مقاله‎‌ی بای بای سرطان از لزوم داشتن بیمه برای درمان سرطان صحبت به میان آوردیم و بیمه‌های پایه و تکمیلی را به عنوان دو بیمه‌ی موثر و مکمل در پرداخت هزینه‌های درمان سرطان دانستیم. همچنین در خصوص چگونگی انتخاب یک بیمه‌ی درمانی مناسب آموختیم و خدمات بیمه تکمیلی برای درمان سرطان را بررسی کردیم.

در این مقاله‌ی بای بای سرطان، به بررسی و مقایسه شرکت‌های بیمه تکمیلی برای درمان سرطان پرداختیم تا شما را در انتخاب بهترین بیمه برای پوشش هزینه‌های سنگین درمان این بیماری یاری کنیم. انتخاب بیمه تکمیلی مناسب با توجه به میزان پوشش خدمات، فرآیندهای دریافت خدمات، پوشش داروها و خدمات جانبی می‌تواند به کاهش بار مالی بیماران و افزایش کیفیت زندگی آن‌ها کمک کند. امیدواریم که با خواندن این مقاله، اطلاعات کافی و کاربردی را برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی کسب کرده باشید.

اگر به دنبال اطلاعات بیشتر و جزئی‌تر درباره هر یک از شرکت‌های بیمه تکمیلی و شرایط آن‌ها هستید، با مراجعه به وب‌سایت‌های رسمی بیمه‌ها یا مشاوره با نمایندگان بیمه می‌توانید اطلاعات دقیق‌تری دریافت کنید.

شاید کلیشه‌ای باشد اما بدانید سرطان پایان مسیر نیست، چیزی که در این مسیر مهم است روحیه‌ی جنگندگی و امید شما به بهبودی است، پس امیدوار و قوی بمانید.

هدف ما در سایت بای بای سرطان این است که شما بتوانید امیدتان را تا زمان بهبودی از بیماری زنده نگه دارید.

منابع:

• Cancer Support Community
• Cancer Research UK 
• merican Society of Clinical Oncology